Кредитни услови представљају појмове које зајмодавци, попут банака, користе током дубинске анализе Дужна пажња Дужна пажња је поступак верификације, истраге или ревизије потенцијалног посла или могућности улагања да би се потврдиле све релевантне чињенице и финансијске информације и верификовале било шта друго што је покренуто током уговора о спајању или преузимању или процеса инвестирања. Дужна пажња је завршена пре закључења посла. процес позајмљивања капитала потенцијалним зајмопримцима. Другим речима, зајмодавци се придржавају одређених правила и придржавају се одређеног система док квалификују појединце и корпорације за добијање кредита.
5 Цс кредита
Постоји пет главних услова које зајмодавци користе да би дошли до кредитне способности. Кредитна способност. Једноставно речено, колико је заслужан или заслужан један. Ако је зајмодавац уверен да ће зајмопримац благовремено испунити своју дужничку обавезу, зајмопримац се сматра кредитно способним. потенцијалних зајмопримаца. Фактори су такође названи „5 Ц кредита“ и следећи су:
- Карактер (кредитна историја подносиоца захтева)
- Капацитет (однос дуга и прихода подносиоца захтева)
- Капитал (капитална снага подносиоца захтева)
- Обезбеђење (имовина подносиоца захтева која се може заложити за кредит)
- Услови (за шта се узима зајам и износ?)
„5 Ц кредита“ је концепт за процену шанси зајмопримца да не испуњава обавезе на основу одређених услова и услова зајма. Обухвата и квалитативне (фундаментална анализа Фундаментална анализа У рачуноводству и финансијама, фундаментална анализа је метода за процену унутрашње вредности хартије од вредности анализом различитих макроекономских и микроекономских фактора. Крајњи циљ фундаменталне анализе је квантификовање унутрашње вредности хартије од вредности .) и квантитативну анализу (израчун метрике), што значи да зајмодавци пажљиво процењују финансијску ситуацију зајмопримца гледајући њихове укупне перформансе на отвореном тржишту и финансијске извештаје.
1. Карактер
Овде зајмодавац жели да зна углавном о кредитној историји зајмопримца, што значи колико је зајмопримац до сада враћао дужничке обавезе и каква је његова репутација међу осталим зајмодавцима.
Информације се могу наћи у кредитним извештајима зајмопримца који садрже детаљне информације о износу позајмљеног у прошлости и да ли су сви зајмови враћени на време. Подразумева се да такве информације зајмодавцима помажу у процени кредитног ризика зајмопримаца.
Важно је да многи зајмодавци имају минимални кредитни рејтинг који подносилац захтева за кредит мора имати да би испунио услове за одобрење зајма. Захтев се разликује међу зајмодавцима.
2. Капацитет
Капацитет је мера способности зајмопримца да на време отплати зајам израчунавањем његовог односа дуга и дохотка (ДТИ) Однос дуга и дохотка Однос дуга и дохотка (ДТИ) је метрика коју повериоци користе за одређивање способност зајмопримца да плати дугове и изврши плаћања камата, што је једноставно веза између прихода зајмопримца и износа дуга који се понавља током одређеног периода.
Зајмодавци израчунавају однос ДТИ узимајући укупан месечни износ дуга зајмопримца и делећи га месечним бруто приходом.
Што је нижи однос дуга и дохотка, веће су шансе да дужник обезбеди нови зајам. Типично, зајмодавци више воле да виде ДТИ подносиоца захтева од око 35% или мање.
3. Капитал
Износ капитала који зајмопримац може допринети новом пројекту којем је потребно финансирање дуга такође је веома важан за зајмодавца током процеса процене. Што је већи део капитала дужник спреман да уложи, то је мања шанса за неизвршење обавеза.
Износ учешћа такође утиче на каматну стопу и услове кредита. Што је већи депозит, нижа ће бити каматна стопа.
4. Обезбеђење
Обезбеђење је средство које зајмопримац може заложити у зајам. Служи као обезбеђење зајмодавца, а у случају да зајмопримац не подмири обавезу, зајмодавац има право да врати у поседу заложено средство и затим га прода на отвореном тржишту да би вратио позајмљена средства.
Пример осигурања је имовина која се купује под хипотеком или аутомобилом помоћу ауто кредита. Ако зајмопримац стави колатерал, постаће јефтиније за позајмљивање јер се ризик смањује.
5. Услови
Каматна стопа, износ главнице и амортизације итд. Представљају услове под којима ентитет позајмљује средства. Услови такође укључују намеру да се новац искористи, тј. Циљеве зајмопримца, попут куповине куће или улагања у ново заједничко улагање.
При оцени кредита узимају се у обзир и економски циклус земље, индустријски трендови или законодавне промене.
Додатна средства
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Цертифиед Банкинг & Цредит Аналист (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи ресурси ће вам бити од помоћи:
- Кредитни рејтинг Кредитни рејтинг је мишљење одређене кредитне агенције у вези са способношћу и вољом ентитета (владе, предузећа или појединца) да у потпуности и у утврђеним роковима испуни своје финансијске обавезе. Кредитни рејтинг такође означава вероватноћу да дужник не изврши обавезе.
- Анализа зајма Анализа зајма Анализа зајма је метода процене која одређује да ли се зајмови дају под изводљивим условима и да ли потенцијални зајмопримци могу и желе да врате зајам. Проверава подобност потенцијалног зајмопримца према критеријумима утврђеним за позајмљивање.
- Квалитет обезбеђења Квалитет обезбеђења Квалитет обезбеђења повезан је са укупним стањем одређене имовине коју компанија или појединац жели да стави у залог приликом позајмљивања средстава
- Ко процењује банкарске кредите? Ко процењује банкарске кредите? Процес позајмљивања укључује низ активности које доводе до одобравања или одбијања захтева за банкарским зајмом. Кредитно одељење банке запошљава
