Комерцијална банка је финансијска институција која одобрава зајмове. Преко зајма. Преко зајма је краткорочни облик финансирања који се користи за подмиривање текућих обавеза пре него што обезбеди трајно финансирање. Пружа тренутни новчани ток када је потребно финансирање, али још увек није доступно. Премосни кредит долази са релативно високим каматним стопама и мора бити потпомогнут неким видом колатерала, прихвата депозите и нуди основне финансијске производе као што су штедни рачуни и депозитни цертификати физичким лицима и предузећима. Зарађује првенствено давањем различитих врста кредита купцима и наплаћивањем камата.
Средства банке потичу од новца који су клијенти банке положили на штедне рачуне, текуће рачуне, рачуне на тржишту новца, врсте тржишта - дилери, брокери, берзе. Тржишта укључују брокере, дилере и берзе. Свако тржиште функционише под различитим механизмима трговања, који утичу на ликвидност и контролу. Различите врсте тржишта омогућавају различите трговинске карактеристике, наведене у овом водичу и депозитне потврде (ЦД-ови). Депоненти зарађују камате на своје депозите код банке. Међутим, камата која се плаћа депонентима мања је од каматне стопе која се наплаћује зајмопримцима. Неки од зајмова које нуди пословна банка укључују кредите за моторна возила, хипотеке, пословне кредите и личне кредите.
Функције комерцијалних банака
Основна улога комерцијалне банке је пружање финансијских услуга широј јавности, предузећима и компанијама. Банке такође осигуравају економску стабилност и одрживи раст економије земље. Пословна банка обавља следеће функције:
1. Прихватање депозита
Прихватање депозита је једна од најстаријих функција комерцијалне банке. Када су банке почеле, наплаћивале су провизију за држање новца у име јавности. Са променама у банкарској индустрији током година и профитабилношћу пословања, банке сада плаћају малу камату депонентима који новац држе код себе. Међутим, депоненти такође сносе административне таксе за одржавање својих рачуна.
Банке прихватају три врсте депозита. Први је штедни улог за мале штедише којима се на рачуне плаћа камата. Свој новац могу подићи до ограниченог износа писањем чека. Друга врста депозита је текући рачун за људе који послују и који могу подићи новац у било ком тренутку без најаве. Банке обично не плаћају камате на депозите на текућим рачунима. Уместо тога, власницима рачуна се наплаћује номинална накнада за пружене услуге.
Последња врста депозита је орочена или фиксна. Купци који имају новац који им није потребан у наредних шест месеци или више могу да штеде на фиксном рачуну. Исплаћена камата се повећава са дужином фиксног депозита. Купци новац могу подићи само на крају договореног периода писменим путем у банци.
2. Унапређење кредитних олакшица
Давање кредита је суштинска функција банака, јер она чини највећи проценат годишњег прихода. Банке углавном нуде краткорочне и средњорочне кредите од процента готовинских депозита по високој каматној стопи. Не пружају дугорочно финансирање због потребе одржавања ликвидности имовине. Пре него што дају кредите клијентима, банке узимају у обзир финансијски статус зајмопримца, профитабилност пословања, природу и величину посла и способност да зајам врате без задатих обавеза.
3. Стварање кредита
Иако одобравају зајмове клијентима, банке зајмопримцу не дају зајам у готовини. Уместо тога, банка креира депозитни рачун са којег зајмопримац може повући средства. То омогућава зајмопримцу да подиже новац чеком у складу са својим потребама. Стварањем депозита по виђењу на рачуну дужника без штампања додатног новца, банка повећава количину новца у оптицају.
4. Агенцијске функције
Комерцијалне банке служе као агенти својих клијената помажући им у прикупљању и плаћању чекова, дивиденди, налога за камате и меница. Такође, они плаћају премије осигурања, рачуне за комуналне услуге, станарину и друге трошкове у име својих клијената.
Банке такође тргују акцијама, хартијама од вредности и задужницама и пружају саветодавне услуге за купце који желе да купе или продају ове инвестиције. У администрацији имовине, комерцијалне банке делују као повереници. Обрнути Моррис Труст Реверсни Моррис Труст комбинује неопорезиви спин-офф са унапред договореним спајањем. Обрнута трансакција Моррис Труст-а омогућава јавном предузећу да распрода нежељену имовину без настанка пореских обавеза на добитак који произлази из продаје те имовине. и извршиоци имања у име својих купаца. Банке наплаћују номиналну накнаду за функције агенције које се обављају у име њихових клијената.
Остале функције
Осим горе наведених примарних функција, банке обављају и неколико других функција. Они пружају девизни ризик Валутни ризик, или девизни ризик, односи се на изложеност са којом се суочавају инвеститори или компаније које послују у различитим земљама, у вези са непредвидивим добицима или губицима услед промена вредности једне валуте у односу на другу валуту . клијентима који се баве увозом и извозом куповином и продајом девиза. Међутим, банке морају добити дозволу регулаторног тела, углавном централне банке, пре него што се баве девизама.
Пословна банка такође делује као чувар драгог камења и других драгоцености. Купцима пружају ормариће у које могу ставити свој накит, племените метале и кључне документе. Такви предмети су сигурнији када се чувају у банци, него да се држе код куће где могу бити украдени или оштећени.
Врсте зајмова које нуде комерцијалне банке
Постоји неколико врста кредита које комерцијалне банке дају својим клијентима. Ови зајмови укључују:
1. Банкарски зајам
Банкарски зајам је новчани износ који банка нуди зајмопримцу по дефинисаној каматној стопи на одређено време. Пре одобравања банкарског зајма клијенту, банка мора прибавити неколико важних докумената како би потврдила да ће зајмопримац вратити зајам. Ови документи могу укључивати копије идентитета, доказ о приходу и ревидиране финансијске извештаје у случају корпоративних клијената. Кредит се одобрава као залог да ће их банка, уколико клијент не изврши обавезу, продати како би повратила новац. Обезбеђење може бити опрема, машине, некретнине, инвентар, власнички документи и други предмети.
2. Готовински кредит
Готовински кредит је аранжман између банке и клијента и омогућава му да подиже новац преко ограничења свог рачуна. Готовински кредит се даје на период од једне године, али се у посебним околностима може продужити и на три године. Износ се полаже на текући рачун зајмопримца и може се подићи чеком. Камата на готовински кредит зависи од количине новца и трајања за који је новац повучен.
3. Прекорачење преко банке
Прекорачење преко банке је облик финансирања који омогућава власницима текућих рачуна да прекораче свој рачун до одређеног лимита. Не захтевају никакве писане формалности и клијенти прекорачење користе за задовољење хитних потреба. Камата се обрачунава на износ са којим је прекорачен текући рачун, а не на пуни износ прекорачења који је банка дозволила.
4. Дисконтиране менице
Банка дисконтује меницу пружајући новац одмах имаоцу менице. Банка депонује новац на текући рачун имаоца, након одбитка каматне стопе за период кредита. Једном када меница доспева, банка уплату добија од банкара власника менице.
Прописи централних банака
Комерцијалне банке регулишу централне банке у њиховим земљама. Централне банке делују као супервизори комерцијалних банака и намећу одређене прописе како би осигурале да банке послују у складу са прописаним правилима. На пример, централне банке обавезују комерцијалне банке да код себе одржавају банкарске резерве. Неке централне банке постављају минималне банкарске резерве, а то захтева да банке држе одређени проценат депозита својих клијената у централној банци. Резерве помажу у ублажавању банака од неочекиваних догађаја као што су банке и банкрот.
Сазнајте више
Финанце је званични глобални добављач финансијског моделирања и вредновања аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификата, осмишљеног да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Ако сте заинтересовани за напредак у каријери у корпоративним финансијама, ови чланци о финансијама помоћи ће вам на путу:
- Банкарске каријере Банкарске (продајне) каријере Банке, познате и као дилери или заједнички продајне стране, нуде широк спектар улога попут инвестиционог банкарства, истраживања капитала, продаје и трговине
- Покретање банке Покретање банке До банкарства долази када клијенти истовремено повуку сав новац са депозитних рачуна код банкарске институције из страха да ће банка
- Финансијски извештаји за банке Финансијски извештаји за банке Финансијски извештаји за банке разликују се од небанкарских по томе што банке користе много више полуге од осталих послова и зарађују распон (камату) између кредита и депозита. Овај водич ће размотрити ставке биланса стања и биланса успеха које има већина банака, заједно са примерима њиховог рада
- Измирење банака Измирење банака Измирење банака је документ који подудара стање готовине у књигама предузећа са одговарајућим износом на његовом банковном изводу. Усклађивање два рачуна помаже у утврђивању да ли су потребна рачуноводствена прилагођавања. Измирења банака завршавају се у редовним интервалима како би се осигурало да
