Кредитна администрација укључује одељење у банци или зајмодавној институцији које има задатак да управља целокупним кредитним процесом. Позајмљивање новца једна је од основних функција банке, а банке остварују приход наплаћујући већу каматну стопу Каматна стопа Каматна стопа односи се на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен у процентима главнице. на кредите од камата које плаћају на депозите клијената.
Функција избора и провере зајмопримаца је улога кредитног одељења банке, а одељење је дужно да утврди надлежност зајмопримца да користи средства за остваривање прихода и њихову способност да врате главницу и камате. Да бисте сазнали више, погледајте Финансијску цертификацију кредитних аналитичара ЦБЦА ™ Сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, отплату зајма, и још. програм.
Администратори кредитора имају задатак да обављају функције повезане са кредитним односима и пружају електронска решења за кредитне трансакције. Морају да раде руку под руку са другим одељењима како би постигли све кредитне циљеве у дефинисаном временском оквиру.
Кратак сажетак
- Кредитна администрација је одељење у банци или кредитној институцији које има задатак да управља целокупним кредитним процесом.
- Кредитни администратори су одговорни за проверу прошлости потенцијалних купаца како би утврдили њихову способност да врате главницу и камате.
- Морају се ажурирати најновијим регулаторним законима како би се осигурало да кредитни процеси буду у складу са најновијим законима у индустрији.
Ко је кредитни администратор?
Администратор кредитора је одговоран за управљање целокупним кредитним процесом, укључујући одобравање кредита зајмопримцима, процену кредитне способности потенцијалних купаца и кредитну проверу постојећих зајмопримаца. Од њих се захтева да развију кредитну политику за банку, која ће помоћи у управљању нивоом кредитног ризика. Кредитни ризик Кредитни ризик је ризик од губитка који може настати услед пропуста било које стране да се придржава услова и одредби било ког финансијског уговора , углавном, изложеност. Кредитна политика је важан елемент финансија предузећа и даје смернице о износу кредита који се даје купцима, начину на који ће се извршити наплате и износу губитака од лошег дуга који се сматра прихватљивим.
Кредитни администратори морају бити ажурирани са регулаторним законима који уређују кредитну индустрију. Такође морају бити упознати са тренутним индустријским трендовима да би знали да ли да одобравају одређене врсте зајмова и да ли ће бити корисни за банку.
Кредитни администратори су дужни да припремају и подносе периодичне извештаје вишем руководству, детаљно описујући статус свих зајмова датих повериоцима. Извештај може садржати информације о укупном износу одобрених зајмова, износу неплаћених зајмова, губицима због лошег дуга Исправка за сумњиве рачуне Исправка за сумњиве рачуне је рачун против имовине који је повезан са потраживањима и служи да одражава стварну вредност потраживања. Износ представља вредност потраживања за која компанија не очекује да ће добити исплату. , и кораке које кредитно одељење предузима да би прикупило исплате са неплаћених рачуна.
Кредитна политика у кредитној администрацији
Кредитна политика је кључни документ за било коју кредитну компанију и даје смернице о томе како компанија даје кредите клијентима и како прикупља одложено плаћање на доспеле рачуне. Окосница је кредитног одељења и користи се за одређивање којим клијентима се одобрава кредит и услови плаћања за клијенте којима је кредит додељен. Кредитна политика такође поставља ограничења за неотплаћене рачуне, као и процедуре за поступање са делинквентним рачунима.
Следеће су кључне компоненте кредитне политике:
1. Услови кредитирања
Одељак о условима кредита бави се условима плаћања које ће компанија поставити приликом одобравања кредита купцима. То значи да када кредитно одељење одобри захтев за кредит, мораће да се договоре када доспева плаћање. Услови плаћања такође ће укључивати казне за касно плаћање и попусте за рано плаћање.
2. Депозити
Одељак о депозитима пружа износ који ће компанија тражити од зајмопримца да плати унапред након продужења зајма.
3. Кредитни стандарди
Компанија може захтевати од потенцијалних зајмопримаца да испуне одређену финансијску снагу како би се квалификовали за кредит. Компаније могу да користе кредитне оцене као што је ФИЦО оцена. ФИЦО оцена. ФИЦО оцена, познатија као кредитна оцена, је троцифрени број који се користи за процену вероватноће да особа врати кредит ако је појединцу дат кредит. картицу или ако им зајмодавац позајмљује новац. ФИЦО оцене се такође користе за одређивање каматне стопе на било који кредит одобрен за мерење кредитне способности зајмопримца и утврђивање да ли испуњавају услове за кредит.
4. Кредитни лимити
Компанија даје податак о износу кредита који је компанија спремна да додели потенцијалним купцима под одређеним околностима. На пример, компанија може да постави ограничење зајма од 1.000 америчких долара за нове купце, а ако купац жели да повећа ограничење зајма на 10.000 америчких долара, мора да обезбеди финансијске извештаје и историју плаћања која доказују њихову способност да врате кредит, ако му се одобри.
5. Захтеви за информацијама
Укључују информације које позајмљивач мора добити или знати о клијенту пре него што продужи зајам. Може да садржи кредитни извештај, документе за кредитне захтеве, финансијске извештаје, године пословања, трајање времена на тренутној локацији, имена жираната итд.
6. Политика наплате
Одељак о политици наплате детаљно описује поступке које ће кредитно одељење користити када учествује у активностима наплате заосталих рачуна. Напредак наплате може започети позивима за обавештавање агенција за наплату и правним поступцима ако зајмопримац не изврши плаћања на доспелим рачунима.
Квалификације и вештине кредитног администратора
Кредитни администратори су дужни да стекну најмање диплому из финансија, економије или рачуноводства. Кредитна администрација укључује новац, а људи додељени одељењу морају да се осећају угодно у раду са бројевима. За већину млађих и виших позиција потребно је претходно радно искуство у кредитној области.
Једна од вештина коју кредитни администратори морају да поседују су вештине међуљудских односа Интерперсоналне вештине Интерперсоналне вештине су вештине потребне за ефикасну комуникацију, интеракцију и рад са појединцима и групама. Они са добрим међуљудским вештинама снажни су вербални и невербални комуникатори и често се сматрају „добрим с људима“. . Свакодневна рутина укључује бављење људима, а кредитни администратор мора бити у стању да ефикасно комуницира и комуницира са другим људима. Такође морају показати одличне мултитаскинг способности да би могли истовремено да раде са више клијената да би постигли циљеве одељења и организације у датом временском оквиру. Кредитни администратори би требали бити оријентисани на детаље како би могли детаљно анализирати информације о купцима како би утврдили њихову способност да испуне кредитне обавезе.
Више ресурса
Финанце је званични добављач глобалног програма сертификованих банкарских и кредитних аналитичара (ЦБЦА) ЦБЦА ™ Сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. , дизајниран да помогне било коме да постане финансијски аналитичар светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, корисни ће вам бити додатни финансијски ресурси у наставку:
- Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму односи се на уговор између зајмопримца и зајмодавца када је зајам у пословне сврхе. Сваки пут када се позајми значајна количина новца, појединац или организација мора да склопи уговор о зајму. Зајмодавац даје новац под условом да се зајмопримац сложи са свим одредбама зајма
- Кредитна анализа Кредитна анализа Кредитна анализа је поступак утврђивања способности предузећа или лица да отплати своје дужничке обавезе. Другим речима, то је процес који одређује кредитни ризик или ризик неплаћања потенцијалног зајмопримца. Укључује и квалитативне и квантитативне факторе.
- Одржавање зајма Одржавање зајма Одржавање зајма је начин на који финансијска компанија (зајмодавац) врши прикупљање главнице, камата и депозита који доспевају или касне. Пракса
- Врхунски финансијски сертификати Топ финансијски сертификати Листа најбољих финансијских сертификата. Добити преглед најбољих финансијских сертификата за професионалце широм света који раде на терену. Овај водич упоређује 6 најбољих програма да би постао сертификовани финансијски аналитичар различитих добављача програма као што су ЦФА, ЦПА, ЦАИА, ЦФП, ФРМ, ФМВА
