Хипотека на повраћај добављача односи се на врсту хипотеке код које купац некретнине добија зајам од купца да би обезбедио продају имовине. Такође се назива хипотеком на поврат продавца.
Хипотеке за поврат добављача пружају користи и продавцу и купцу трансакције. Продавац је у могућности да прода своју имовину, док купац може да купи имовину изнад претходно утврђених ограничења финансирања од стране банке.
Како функционишу хипотеке на повраћај добављача
Обично, када купац жели да купи некретнину и финансира куповину зајмом, купац ће отићи у банку или другу финансијску институцију ради финансирања. Међутим, ако финансирање које пружа банка или финансијска институција није довољно за финансирање куповине, купац ће можда морати да потражи друго заложно право. Заложно право Заложно право Законско право је потраживање заложног удела у имовини коју је власник имовине повериоцу поверио. Заложно право се обично користи као једноставно потраживање или законско право на имовини која се користи за подмиривање дуга. Ако дуг није испуњен, прво се враћају зајмодавци, а зајмодавци другог заложног права добијају накнадно потраживање.
Банке и финансијске институције дају зајмове на основу кредитног квалитета купца који посуђује новац. Кредитни квалитет се обично процењује кредитном оценом. Кредитна оцена. Кредитна оцена представља број који представља финансијску и кредитну способност појединца и способност добијања финансијске помоћи од зајмодаваца. Зајмодавци користе кредитну оцену за процену квалификованости зајмопримца за зајам и специфичних услова зајма. или кредитни рејтинг, који указује на кредитни ризик зајмопримца и вероватноћу неплаћања кредита.
У случају поврата хипотеке код продавца, продавац задржава капитал или власнички део имовине. Продавац и даље поседује одређени проценат вредности капитала који је једнак зајму. Двоструко власништво се наставља све док купац не исплати главницу. Плаћање главнице је плаћање према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам. зајма плус камате. Успостављено је друго заложно право да би се гарантовало враћање зајма. Ако купац не изврши уговорне обавезе и не испуни уговорне обавезе, продавац може преузети власништво над имовином.
Традиционална хипотека насупрот хипотеци на поврат добављача
Традиционална хипотека
Традиционалне хипотеке банке често одобравају. Хипотека је врста дужничког инструмента који је осигуран колатералом имовине. Традиционалне хипотеке често долазе у облику хипотеке са фиксном каматном стопом, где дужник подлеже фиксној каматној стопи током трајања зајма. Хипотеке углавном долазе са роком од 10 или 30 година.
На каматне стопе на зајам од банке или финансијске институције могу утицати следећи фактори:
- Величина кредита
- Рок зајма
- Кредитни квалитет зајмопримца
Сви горе наведени фактори односе се на ризик који зајмодавац преузима. Велики зајам, дугорочни зајам или зајам одобрен зајмопримцу ниског кредитног квалитета повећавају ризик који зајмодавац преузима. Стога се зајмодавац надокнађује вишом каматном стопом.
Хипотека поврата добављача
Хипотека код поврата добављача обично се јавља додатно уз традиционалну хипотеку. Купац ће користити имовину као залог хипотекарног зајма. Банка или финансијска институција тада могу поднети захтев за полагање права на кућу у случају да купац не плати кредит.
У случају извршења заплене форецлосуре Када власник куће престане да плаћа по зајму који је коришћен за куповину куће, сматра се да је дом под оврхом. Оно што на крају значи је да власништво над банком или финансијском институцијом може деложирати станаре и поново продати имовину, користећи приход од продаје да очисти хипотекарни дуг. Продавац може то исто да учини у случају поврата хипотеке код продавца.
Будући да је хипотека коју је вратио продавац друго заложно право, она долази са другим или подређеним потраживањем на имовини. Уз додатни ризик, продавац мора бити надокнађен вишом каматном стопом. Због тога хипотека хипотеке код добављача обично долази са вишом каматном стопом од традиционалне хипотеке.
Пример хипотеке добављача за поврат
Размотримо пример где купац жели да купи кућу за 1.000.000 америчких долара. Од њих се тражи уплата од 20% на хипотеку са фиксном стопом коју одобрава банка. Капара мора бити 200.000 УСД (1.000.000 УСД к 20%). Међутим, купац узима хипотеку код продавца за повраћај новца да би финансирао 200.000 долара.
Продавац имовине позајмљује купцу 100.000 америчких долара за полог хипотеке, а плаћа други део од 100.000 америчких долара. Сада имовина укључује два одвојена зајма:
1. Хипотекарни зајам са фиксном каматном стопом од 800.000 америчких долара који се дугује банци; и
2. Продавац преузима хипотеку у износу од 200.000 америчких долара који дугује продавцу.
Додатна средства
Финанце је званични добављач сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање савеза, отплата зајма и још много тога. програм сертификације, осмишљен да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да би вам помогли да постанете финансијски аналитичар светске класе и унапредите своју каријеру у потпуности, ови додатни ресурси ће вам бити од велике помоћи:
- Кредитни рејтинг Кредитни рејтинг је мишљење одређене кредитне агенције у вези са способношћу и вољом ентитета (владе, предузећа или појединца) да у потпуности и у утврђеним роковима испуни своје финансијске обавезе. Кредитни рејтинг такође означава вероватноћу да дужник не изврши обавезе.
- Кредити са фиксном каматном стопом Кредити са фиксном каматном стопом је врста зајма код којих каматна стопа остаје непромењена током целог периода зајма или дела зајма. Већина зајмопримаца
- Вероватноћа кашњења Вероватноћа кашњења Вероватноћа кашњења (ПД) је вероватноћа да дужник не испуни обавезе по отплати кредита и користи се за израчунавање очекиваног губитка од инвестиције.
- Квалитет обезбеђења Квалитет обезбеђења Квалитет обезбеђења повезан је са укупним стањем одређене имовине коју компанија или појединац жели да стави у залог приликом позајмљивања средстава
