Према Индијској резервној банци (РБИ), бруто неквалитетна актива у индијским банкама, посебно у банкама јавног сектора, Најбоље комерцијалне банке у Индији Комерцијалне банке у Индији широко су класификоване у три категорије: банке у јавном сектору, банке у приватном сектору, и стране банке. Комерцијалне банке укључују Државну банку Индије (СБИ), ИЦИЦИ банку (Индустријска кредитна и инвестициона корпорација Индије), ХДФЦ банку, Акис банку, Котак Махиндра банку, ИндусИнд банку, процењене су на око 400.000 круна (~ 61,5 милијарди америчких долара), што представља 90% укупног НПА у Индији, код банака из приватног сектора Инвестиционо банкарство у Индији Сазнајте више о инвестиционом банкарству у Индији. Навешћемо најбоље инвестиционе банке у Индији и скицирати како да се запосли као аналитичар или сарадник. Историја инвестиционог банкарства у Индији сеже до времена када су европске трговачке банке први пут основале трговачке куће у региону у 19. веку. рачунајући остатак.
Шта су непрофитабилна имовина (НПА)?
- Новац или имовина које банке дају предузећима као зајмове зајмопримци понекад остану неплаћени. Ово закашњење или неплаћање кредита је дефинисано као неквалитетна имовина (НПА). Они се такође називају лошом имовином.
- У Индији ИРБ надгледа читав банкарски систем и, како је дефинисала централна банка државе, ако на период дужи од 90 дана доспева камата или рата, тај кредитни рачун може се назвати имовином која не испуњава услове.
Пораст неквалитетне активе у индијским банкама следи стандарде признавања које банке спроводе након што је ИРБ то истакла у Прегледу квалитета активе (АКР). Наравно, главни разлог је неадекватан напредак у финансијском здрављу компанија.
Разлози за пораст нивоа НПА
- Од 2000. до 2008. индијска економија је била у фази бума и банке, посебно банке у јавном сектору, почеле су интензивно давати кредите компанијама.
- Међутим, са финансијском кризом 2008-09, профит предузећа се смањио и влада је забранила рударске пројекте. Ситуација је постала озбиљна са значајним кашњењем еколошких дозвола, што је утицало на сектор инфраструктуре - електрична енергија, гвожђе и челик - што је резултирало нестабилношћу цена сировина и несташицом понуде.
- Други разлог су опуштене норме кредитирања које су банке усвојиле, посебно великим корпорацијама, претходна анализа њихових финансијских и кредитних рејтинга.
Најновији развој и начини за решавање проблема НПА
- Закон о несолвентности и банкроту (ИБЦ) - Са захтевима ИРБ-а за ИБЦ, очекује се да ће се поступак санације убрзати, настављајући да врши контролу над квалитетом имовине. Доћи ће до промена у захтеву за одредбама, с тим што ће захтев за већим уделом одредби побољшати књиге.
- Управљање кредитним ризиком - То укључује процену кредита и праћење одговорности и кредита извођењем различитих анализа на рачунима добити и губитка. Током спровођења ових анализа, банке би такође требале да ураде анализу осетљивости и треба да изграде заштитне мере против спољних фактора.
- Пооштравање кредитног праћења –За праћење упозорења треба применити одговарајући и ефикасан систем за управљање информацијама (МИС). МИС би у идеалном случају требало да открије проблеме и благовремено упути упозорења управи како би се могле предузети потребне радње.
- Измјене и допуне Закона о банкарству како би ИРБ добио већу моћ - Садашњи сценарио омогућава ИРБ-у само да изврши инспекцију зајмодавца, али им не даје овлашћење да успоставе надзорни одбор. Изменом закона ИРБ ће моћи да надгледа велике рачуне и ствара одборе за надзор.
- Још „шишања“ за банке - Зајмодавци ПСУ већ дуже време почињу да одвајају велики део своје добити за резерве и губитке због НПА. Ситуација је толико озбиљна да ИРБ може од њих тражити да створе већу резерву и тако пријаве нижи профит.
- Строжи опоравак НПА - Такође се дискутује да влада треба да измени законе и да банкама више моћи да поврате НПА, уместо да игра игру „чекај и гледај“.
- Питања корпоративног управљања - Банке, посебно оне из јавног сектора, морају да направе одговарајуће смернице и оквир за именовања на виша радна места.
- Одговорност - Руководиоци нижег нивоа данас се често позивају на одговорност; међутим, главне одлуке доносе руководиоци вишег нивоа. Отуда постаје веома важно учинити одговорним више руководиоце уколико се индијске банке баве проблемом НПА-а.
Банке такође треба да размотре „повећање капитала" за решавање проблема НПА.
- Коришћење депозита без потраживања - Слично одредбама о неискоришћеним дивидендама, и држава може створити резервисање и пренијети неосноване депозите на свој рачун. Та средства, заузврат, могу бити пребачена у банке као капитал.
- Монетизација имовине коју држе банке - У овом случају, банке које имају примаоце франшизе треба да створе вредност аукцијом удружења за осигурање банака, уместо да га воде као осигуравајуће друштво. Тренутна поставка блокира прилив капитала и не генерише много богатства за власнике.
- Учините однос готовинских резерви (ЦРР) атрактивним - Тренутно ИРБ тражи од индијских банака да задрже одређено ограничење ЦРР-а на које ИРБ не плаћа камате. Отуда банке губе много на заради од камата. Ако ЦРР буде финансијски награђиван за банке, то може смањити капиталне захтеве.
- Рефинансирање од Централне банке - Америчка централна банка потрошила је 700 милијарди долара за куповину имовине под стресом у периоду 2008-09. Године у оквиру „Програма помоћи за помоћ у невољи“. Индијске банке могу усвојити сличан аранжман укључивањем ИРБ-а директно или стварањем возила за посебне намене (СПВ).
- Структурне промене које укључују приватни капитал - Структура компензација и одговорност банака ствара проблем тржишту. Банкама би требао управљати одбор, с циљем смањења улога владе и омогућавања привлачења финансијских институција за приватне инвеститоре.
Уз горе наведена потенцијална решења, проблем НПА у индијским банкама може се ефикасно надгледати и контролисати, што банкама омогућава да постигну чисту биланцу стања.
Сродна читања
Хвала вам што сте прочитали Финансијски водич за НПА у Индији. Да бисте сазнали више о банкарској индустрији, предлажемо следеће бесплатне изворе финансирања:
- Финансијски извештаји за банке Финансијски извештаји за банке Финансијски извештаји за банке разликују се од небанкарских по томе што банке користе много више полуге од осталих послова и зарађују распон (камату) између кредита и депозита. Овај водич ће размотрити ставке биланса стања и биланса успеха које има већина банака, заједно са примерима њиховог рада
Биланс стања Биланс стања Биланс стања је један од три основна финансијска извештаја. Ови извештаји су кључни и за финансијско моделирање и за рачуноводство. Биланс стања приказује укупну имовину компаније и како се та имовина финансира било кроз дуг или кроз капитал. Актива = Обавезе + Капитал
- Комерцијалне банке Комерцијална банка Комерцијална банка је финансијска институција која одобрава кредите, прихвата депозите и нуди основне финансијске производе као што су штедни рачуни и депозитни цертификати физичким лицима и предузећима. Зарађује првенствено давањем различитих врста кредита купцима и наплаћивањем камата.
- Листа водећих инвестиционих банака Листа најбољих инвестиционих банака Листа топ 100 инвестиционих банака на свету поређана по абецеди. Главне инвестиционе банке на листи су Голдман Сацхс, Морган Станлеи, БАМЛ, ЈП Морган, Блацкстоне, Ротхсцхилд, Сцотиабанк, РБЦ, УБС, Веллс Фарго, Деутсцхе Банк, Цити, Мацкуарие, ХСБЦ, ИЦБЦ, Цредит Суиссе, Банк оф Америца Меррил Линцх
