Зајмодавац је дефинисан као пословна или финансијска институција која одобрава кредите компанијама и појединцима, са очекивањем да ће се отплатити пуни износ зајма. Зајмодавац зарађује камату на кредит, која се наплаћује у одређеном проценту од укупног износа кредита одобреног зајмопримцу. Отплата кредита може се извршити у ратама, као што су месечне отплате или паушално плаћање касније.
Зајмодавац даје кредит који се може користити у разне сврхе, као што је финансирање формуле обртног капитала Формула обртног капитала Формула обртног капитала је обртна имовина умањена за текуће обавезе. То је мера краткорочне ликвидности предузећа; оно што остаје у билансу стања, студентском зајму или пословном капиталу. Предузећа такође могу позајмити кредит како би пружила резервну кредитну линију предузећу, где су генерисани новчани токови нередовни.
Кратак сажетак
- Зајмодавац је финансијска институција која позајмљује новац правном лицу или појединачном зајмопримцу очекујући да ће новац бити накнадно враћен.
- Зајмодавци захтевају да зајмопримци плаћају камату на позајмљени износ, која се обично наплаћује у одређеном проценту од укупног износа зајма.
- Зајмодавац може бити особа, група или предузеће које се специјализовало за пружање кредита појединцима и корпорацијама.
Процес позајмљивања
Процес позајмљивања може започети или зајмодавац или зајмопримац. Најдуже се зајмопримац обраћа банци ради зајма и дужан је да попуни образац захтева за зајам. Подаци потребни у пријави укључују износ захтеваног зајма, наменску употребу, тренутни новчани ток или приход, физичку адресу зајмопримца, имена и адресе жираната итд.
Банка се такође може обратити појединцу или корпорацији са предлогом да им позајми кредит под одређеним условима. Потенцијални зајмопримци су у том случају често појединци високе нето вредности (ХНВИ) Појединац високе нето вредности (ХНВИ) односи се на појединца чија нето вредност износи најмање 1.000.000 УСД високо ликвидне имовине, као што је нпр. готовине и готовине и предузећа са високим растом којима је можда потребан редован кредит за улагање или финансирање обртног капитала.
Врсте зајмодаваца
1. Традиционални зајмодавци
Традиционални зајмодавци углавном укључују банке, кредитне задруге и друге финансијске институције које дају зајмове малим и средњим предузећима Мала и средња предузећа (МСП) МСП или мала и средња предузећа су различито дефинисана широм света. Земља у којој компанија послује пружа. Генерално, такви зајмодавци нуде најбоље услове од свих доступних опција комерцијалног зајма и користе се као репер за поређење других алтернативних платних платформи. Међутим, појединци и предузећа који траже кредит од традиционалних зајмодавних институција морају испунити строге захтеве за задуживањем које пружају финансијске институције.
2. Алтернативни зајмодавци
Алтернативни зајмодавци уживају благодати опуштених прописа савезних агенција и нису подвргнути истом нивоу прописа као традиционални зајмодавци. Примери алтернативних зајмодаваца укључују зајмодавце на мрежи, зајмодавце од равноправних клијената и масовно финансирање. Они углавном дају краткорочне кредите и можда неће захтевати од зајмопримаца да обезбеде колатерал.
За велике износе кредита, алтернативни зајмодавци могу захтевати од зајмопримаца да пруже више документације него што то захтевају традиционални зајмодавци. Неки од потребне документације укључују пословне и личне финансијске извештаје, кредитне извештаје, пословне планове, доказе о запослењу итд.
Износ камате која се наплаћује на зајам зависи од тога да ли је зајам осигуран или неосигуран Обезбеђени или необезбеђени зајмови Када планира да узме наш лични зајам, зајмопримац може да бира између зајма који нису обезбеђени или који нису обезбеђени. Када позајмљујете новац од банке, кредитне уније или. Кредити без осигурања често привлаче вишу каматну стопу од стопе коју наплаћују традиционални зајмодавци због високог ризика од губитка.
Како пронаћи зајмодавца?
Када планирате да позајмите зајам, препоручује се трошење времена на истраживање различитих зајмодаваца на тржишту. Сваки зајмодавац нуди различите услове зајма и камате, а само се истраживањем могу утврдити најбољи којима се може приступити.
Започните истраживање засновано на врсти зајма која је потребна, јер се већина зајмодаваца фокусира на позајмљивање одређених врста зајмова. Затражите препоруке од породице, пријатеља, саветника, ментора и колега који су позајмљивали новац у прошлости. Изаберите најмање два различита зајмодавца и упоредите их да бисте утврдили најповољнију опцију.
Најбоље место за почетак када се позајмљују зајмови су банке и кредитне уније Кредитна унија Кредитна унија је врста финансијске организације која је у власништву и којом управљају њени чланови. Кредитне уније пружају члановима разне финансијске услуге, укључујући чековне и штедне рачуне и зајмове. Они су непрофитне организације којима је циљ пружање висококвалитетних финансијских услуга. Такве финансијске институције добар су избор ако узимају пословни зајам, зајам за стамбени капитал, лични зајам или ауто зајам. За клијенте банке или чланове кредитне уније обратите се кредитном одељењу да бисте разговарали о захтеву за кредит.
Фактори које треба узети у обзир приликом проналажења зајмодавца
1. Износ зајма
Износ потребног кредита одредиће врсту зајмодавца којем треба приступити. За мале зајмове породица, пријатељи и зајмодавци равноправних компанија могу бити исплативе опције, јер је мало или нимало захтева. За велике пословне кредите обратите се банци да бисте видели услове и камате које нуде.
2. Стартуп посао
Већина комерцијалних банака зазире од кредитирања стартуп компанија због одсуства стабилних новчаних токова и историје трансакција са банком. Најбоља места за добијање почетног пословног зајма су мање традиционалне врсте зајмодаваца, као што су породица и пријатељи, цровдфундинг и зајмодавци на мрежи.
3. Заложена имовина
Већина зајмодаваца захтева да зајмопримци обезбеде колатерал на основу зајма. Ако постоји пословна имовина са проверивим доказима о власништву, зајмови се могу добити од финансијских институција с лакоћом и под повољнијим условима. Нуђење имовине као колатерала пружа зајам зајмодавцу да, у случају неиспуњавања обавеза, банка може да прода или прода на аукцији да би повратила укупан износ одобрен као зајам.
Сродна читања
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Цертифиед Банкинг & Цредит Аналист (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи ресурси ће вам бити од помоћи:
- Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму односи се на уговор између зајмопримца и зајмодавца када је зајам у пословне сврхе. Сваки пут када се позајми значајна количина новца, појединац или организација мора да склопи уговор о зајму. Зајмодавац даје новац под условом да се зајмопримац сложи са свим одредбама зајма
- Уплата главнице Уплата главнице Уплата главнице је плаћање према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам.
- Квалитет обезбеђења Квалитет обезбеђења Квалитет обезбеђења повезан је са укупним стањем одређене имовине коју компанија или појединац жели да стави у залог приликом позајмљивања средстава
- Врхунске банке у САД-у Најбоље банке у САД-у Према подацима америчке Федералне корпорације за осигурање депозита, у САД-у је од фебруара 2014. године било 6.799 комерцијалних банака осигураних од ФДИЦ-а. Централна банка државе је Федерална резервна банка, која је настала након усвајање Закона о савезним резервама 1913
