Амортизујући зајам је врста зајма који захтева месечне исплате, при чему се сваки део уплате односи на главницу. Уплата главнице је исплата према изворном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам. и плаћања камата. Амортизација шири отплату зајма у више фиксних плаћања током трајања зајма.
Иако се периодична плаћања врше у низу фиксних износа, већина уплата на почетку амортизационог распореда користи се за покривање плаћања камата. Исплате извршене касније у амортизационом распореду користе се за плаћање износа главнице. Амортизујући зајам је организован на начин да се у потпуности исплати преостало стање зајма током одређеног временског периода.
Кратак сажетак
- Амортизујући зајам долази са фиксним периодичним исплатама које покривају и главницу и делове камате.
- Амортизујући зајам прво отплаћује камату у раним фазама зајма, а остатак отплате користи се за смањење преостале главнице зајма.
- Зајам омогућава зајмопримцима да у потпуности исплате салдо зајма током одређеног временског периода.
Како функционише амортизација зајма
Свака уплата зајма зајмодавцу садржи део главнице зајма и део камате. Пре него што се било која месечна уплата примени на смањење главнице, зајмопримац прво плати део камате на зајам. Да бисте израчунали камату, узмите тренутни салдо зајма и помножите га са важећом каматном стопом Каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен као проценат главнице. . Зајмодавац ће тада одбити износ камате који се дугује од месечне периодичне исплате, а остатак ће ићи за исплату главнице.
Како периодична отплата смањује стање на зајму, смањује се и део зајма који иде ка плаћању камата. Истовремено се повећава износ периодичне исплате која иде према главници зајма. Одузимање главнице од неизмиреног износа зајма резултира новим заосталим зајмом. Ново стање ће се користити за израчунавање исплате камата за наредни период отплате.
Према томе, део камате и део главнице показују обрнуту везу током трајања зајма. Уобичајени примери амортизације зајмова укључују зајмове за стамбени капитал, ауто зајмове, личне зајмове Потрошачки зајам Потрошачки зајам је зајам дат потрошачима за финансирање одређених врста трошкова. То може бити било која врста кредита коју је поверилац дао потрошачу. Кредит може бити осигуран (подложан средствима зајмопримца) или неосигуран и под хипотеком са фиксном стопом.
Слика 1: Зајам за једнаку амортизацију. Извор: Основе кредита.
На Слици 1 дат је пример зајма са једнаком амортизацијом. Уплата главнице за ову врсту зајма је доследна (у овом примеру 1.000 УСД сваке године), а исплате камата се смањују сваког периода због нижег стања зајма.
Више информација о амортизацији може се наћи у овим чланцима: Амортизација Амортизација Амортизација се односи на чин исплате дуга путем заказаних, унапред утврђених мањих плаћања. У готово свим областима у којима се примењује термин амортизација, ове исплате се врше у облику главнице и камате. Термин је такође уско повезан са концептом амортизације. и карактеристике зајма. Карактеристике зајма Главне карактеристике зајмова укључују зајмове обезбеђене насупрот неосигураним, амортизујуће наспрам неамортизујућих и зајмови са фиксном каматном стопом наспрам променљиве стопе (са променљивом каматном стопом).
Врсте амортизујућих зајмова
Већина кредита на рате су амортизујући зајмови, а зајмопримац плаћа преостало стање на зајму користећи низ плаћања са фиксним износом који покривају каматни део и део главнице зајма. Следе главне врсте амортизационих зајмова:
1. Ауто кредити
Ауто зајам је зајам узет са циљем куповине моторног возила. То је врста зајма на рате који је структуриран у фиксним месечним отплатама које се распоређују на петогодишњи период или краће. Код ауто кредита, зајмопримац пристаје да врати главницу и камате све док укупан износ зајма не буде у потпуности плаћен. Зајмови су подржани вредношћу моторног возила које се купује, а зајмопримац није у потпуности у власништву над моторним возилом све док преостали износ зајма није у потпуности плаћен.
Ауто зајам се може сврстати у два облика, тј. Директни зајам и индиректни зајам. Директни ауто зајам је зајам код кога зајмопримац прибавља средства директно од зајмодавца с циљем куповине моторног возила од трговца. У овом случају, зајмопримац је дужан да месечно уплаћује зајмодавца у складу са уговореним условима.
Индиректни зајам је финансијски аранжман где ауто кућа продаје моторно возило зајмопримцу под кредитним условима. Трговац и купац улазе у продају на рате Продаја у ратама је аранжман финансирања у којем продавац омогућава купцу да врши плаћања током дужег временског периода. Уговором, а продавац продаје уговор о продаји финансијској институцији. Зајмопримац ће тада отплатити кредит као што би платио директни зајам.
2. Стамбени кредити
Стамбени зајмови су хипотеке са фиксном каматном стопом које зајмопримци узимају за куповину домова; нуде дужи рок доспећа од ауто кредита. Стамбени кредит долази са каматном стопом са фиксном каматном стопом, а зајмопримци могу израчунати период који ће им требати за отплату главнице, а камате ће добити на месечном нивоу. Зајмопримац ће тада платити низ фиксних месечних уплата током целог периода хипотеке.
Већина власника кућа не држи хипотеку током читавог периода од 15 до 30 година. Уместо тога, могу да рефинансирају зајам или продају дом како би отплатили преостали износ. Већина зајмопримаца преферира хипотеке са фиксном каматном стопом јер могу предвидети образац својих периодичних плаћања у будућности, чак и ако дође до промене каматних стопа.
3. Лични зајмови
Лични зајмови су зајмови које појединачни зајмопримци узимају од банака, кредитних унија. Кредитна унија Кредитна унија је врста финансијске организације која је у власништву и којом управљају њени чланови. Кредитне уније пружају члановима разне финансијске услуге, укључујући чековне и штедне рачуне и зајмове. Они су непрофитне организације којима је циљ пружање висококвалитетних финансијских услуга и друге финансијске институције. Такви зајмови захтевају да зајмопримци врате главницу зајма и камате у фиксним месечним исплатама током периода од две до пет година.
Корисници кредита могу да користе личне зајмове за одређену намену, као што су куповина аутомобила или куће, плаћање трошкова факултета или одмора или измиривање рачуна у болници. У зависности од износа кредита, кредит може бити осигуран или неосигуран. Осигурани лични зајмови могу захтевати од зајмопримца да обезбеди моторно возило, кућу или другу имовину као залог.
Више ресурса
Финанце нуди Финансијско моделирање и вредновање аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификат Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификационог програма за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи ресурси ће вам бити од помоћи:
- Мост зајам Бридге зајам Бридге зајам је краткорочни облик финансирања који се користи за подмиривање текућих обавеза пре него што се обезбеди трајно финансирање. Пружа тренутни новчани ток када је потребно финансирање, али још увек није доступно. Кредит за премошћавање долази са релативно високим каматним стопама и мора бити потпомогнут неким видом осигурања
- Кредитна анализа Кредитна анализа Кредитна анализа је поступак утврђивања способности предузећа или лица да отплати своје дужничке обавезе. Другим речима, то је процес који одређује кредитни ризик или ризик неплаћања потенцијалног зајмопримца. Укључује и квалитативне и квантитативне факторе.
- Ефективна годишња каматна стопа Ефективна годишња каматна стопа Ефективна годишња каматна стопа (ЕАР) је каматна стопа која се прилагођава за комбиновање током датог периода. Једноставно речено, ефективно
- Предаторско позајмљивање Предаторско позајмљивање Предаторско позајмљивање односи се на праксу нуђења и / или давања зајма која је у најбољем случају неправедна и у најгорем случају насилна према странци која прима зајам
